Что мешает омским предпринимателям дышать свободно?

Начальник Управления поддержки малого и среднего предпринимательства Министерства экономики Омской области Денис Кушнер: Сегодня на территории области действует 3 тысячи малых предприятий, 67 тысяч индивидуальных предпринимателей, с начала года количество организаций малого предпринимательства увеличилось на 29%. Малые предприятия сосредоточены главным образом в торговле, строительстве и на рынке недвижимого имущества. В этом году Правительством Омской области была принята региональная долгосрочная целевая программа по развитию малого и среднего предпринимательства. Сейчас ее объем увеличен до 11, 1 млн рублей, кроме того 73 млн рублей удалось привлечь из федерального бюджета. На текущий момент около 40 предпринимателей получили субсидии.

Кроме этого принимаются и «непрограммные» решения: снижение налоговых ставок, ограничение проверок, закон о льготной приватизации имущества (более 30 предпринимателей в городе уже выкупили помещения в рассрочку), установлены и льготные тарифы на электороэнергию - 550 рублей до 15 кВт. В «Бизнес-инкубаторе» создан консультационный пункт, где предприниматели могут получить информационную поддержку.

- Каковы критерии отбора предпринимателей для выделения субсидий и займов?

Денис Кушнер: Во-первых, это непосредственное отнесение к малому бизнесу (численность до 100 человек, оборот до 400 млн рублей в год), во-вторых, отсутствие задолженности по налогам и нахождения в процедуре банкротства. Кроме того, законом установлены те виды деятельности, которым господдержка не оказывается: торговля подакцизными товарами, добыча и продажа полезных ископаемых, финансовые услуги, консалтинг - то, что может быть конкурентоспособным на рынке и без поддержки государства.

Заместитель директора департамента городской экономической политики Администрации города Омска Сергей Синдеев: Администрацией города тоже реализуется подобная программа - на финансовую поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства заложено 12 млн рублей. На данный момент из тридцати заявителей мы удовлетворили заявки семнадцати. По результатам последнего конкурса в общей сумме выдано около 6 млн рублей в виде субсидий, компенсирующих часть затрат на реализацию инновационных проектов, оплату процентов банкам. Один из новых видов поддержки, которые мы оказываем, - компенсация затрат на оформление патента на изобретение полезных моделей и на выставочно - ярмарочную деятельность.

Буквально на днях нами получены результаты исследования, проведенного на территории города Омска. К участию в опросе были привлечены руководители малых предприятий, которые работают более трех лет - всего 250 человек. Предприниматели озвучили проблемы, которые мешают им развиваться, - они расположились в следующей последовательности: недостаточность оборотных средств (42%), неплатежи со стороны контрагентов (40%), отсутствие государственной и муниципальной поддержки, высокая арендная плата, отсутствие доступа к кредитным ресурсам, отсутствие возможностей для привлечения инвестиций для развития бизнеса, неэффективный налоговый режим, большое количество отчетной документации, коррупция в разрешительных органах, отсутствие собственной производственной базы, отсутствие кадрового обеспечения, проблема с разрешением размещения средств наружной рекламы.

Управляющий Омским региональным фондом поддержки малого предпринимательства Вячеслав Федюнин: Мы всегда забываем, что государственная поддержка составляет всего лишь 20% из того множества факторов, которые влияют на развитие предпринимательства. Остальные 80% - это сам бизнес, его ресурсы, кадры, желание работать. Часто предприниматели говорят, что не верят в поддержку государства. Этот стереотип менять очень сложно. Предпринимательское общество делится на тех, кто научился грамотно использовать государственную поддержку, скептиков, которые не верят в реальность этой поддержки и тех, кто самостоятельно развивает свой бизнес. Немаловажным является уровень подготовленности бизнеса, способность привлекать ресурсы и общаться с банками. Омские предприниматели всегда могут обратиться в Фонд – консультации у нас бесплатны.

Фонд поддержки малого предпринимательства как инфраструктура, созданная Правительством Омской области, производит недостающее обеспечение по кредиту. В этом году под наше поручительство уже выдано кредитов на 200 млн рублей. В следующем году мы планируем предоставить поручительство по кредитам на сумму до 1 млрд рублей. У банков сейчас нет хорошего заемщика - деньги есть, а заемщика нет! Поэтому снижаются ставки, расширяются линейки продуктов. Никто убыточным предприятиям кредиты давать не будет, поэтому нужно, чтобы бизнес развивался. Но плюс уже в том, что залоговое обеспечение не нужно искать, можно просто прийти в Фонд и получить его на очень простых условиях, главное - чтобы банк был доволен своим заемщиком. На сегодня у Фонда три партнера среди банков - Сбербанк России, Мираф-Банк и МДМ - Банк. В этом году присоединяются еще три банка и лизинговая компания.

- Где взять деньги начинающему предпринимателю?

Вячеслав Федюнин: В ноябре должна запуститься грантовая программа Омской области - на старт нового проекта будут предоставляться 200 тысяч рублей безвозмездно. В программу могут попасть зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, либо физическое лицо, соответствующее целевой группе - молодежь, студенты, уволенные в запас, временно безработные, но в определенном возрасте. Претендентам необходимо в достаточно простой форме изложить свою идею, указать сроки ее реализации и объяснить, каким образом вы собираетесь освоить эти деньги. Заявку можно заполнить в электронном варианте на нашем сайте fond-omsk.ru - не нужно даже приходить в Фонд.

Денис Кушнер: Начинающие предприниматели могут также обратиться в Федеральный фонд поддержки малых предприятий - там условия пожестче, но и суммы побольше: по программе бизнес-старта - в первый год 1 млн рублей, во второй год - 2 млн, в третий год - 3 млн рублей. В Омске открыто представительство Фонда, ведется сбор заявок.

Омские банки расширяют кредитование малого бизнеса

- Кризис, по убеждению многих, подходит к концу. Изменились ли как-то программы кредитования малого и среднего бизнеса?

Заместитель директора ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в Омске Владимир Леонидович Земляков:

- Предприятия малого бизнеса традиционно составляют значимую часть корпоративных клиентов «Примсоцбанка», поэтому мы непосредственно видим перемены в финансовом состоянии и настроениях предпринимателей. И если весной те, кто обращался в Примсоцбанк, говорили, что не нашли других реально кредитующих банков, то сегодня мы снова чувствуем конкуренцию на рынке кредитования малого бизнеса.

Наши требования к клиенту и условия кредитных программ мало изменились с 2008 года - при рассмотрении заявки главное внимание уделяется анализу финансового состояния и бизнес-плану: во что планируется вкладывать заемные средства и способно ли будет малое предприятие вернуть взятые у банка деньги.

Но если наш подход остался прежним, то состояние самого бизнеса изменилось. Весной это чувствовалось достаточно остро - по многим заявкам приходилось отказывать: у предприятий-заявителей было достаточно тяжелое состояние, значительно упали обороты и выручка, у многих была просрочка по кредитам в других банках. За последние два квартала Примсоцбанк расширил свой специальный продуктовый ряд для малого бизнеса: появился кредит «Предпринимательский». Его особенность - в возможности предоставления в качестве обеспечения товаров в обороте. Это оптимальное решение для предприятий сферы торговли. Увеличены сроки и суммы кредитов: максимальная сумма кредита малому бизнесу - с 4 до 6 млн рублей, срок кредитования - до 4 лет.

Сильной стороной наших программ кредитования считаем способность совместить типовые требования и индивидуальный подход к каждому клиенту, а также короткие сроки рассмотрения заявок. Основные параметры кредитов Примсоцбанка малому бизнесу: процентная ставка - 14% по краткосрочному кредитованию и от 19% до 23% годовых - по долгосрочным программам, широкий диапазон сумм - от 100 тысяч рублей до 6 миллионов рублей.

Целый ряд клиентов нашего банка в течение 2008 - 2009 годов берут уже второй и третий кредиты, успешно вернув предыдущие. И мы видим, что с помощью этих денег созданы новые рабочие места, построены новые торговые точки и производственные мощности, увеличен товарный ассортимент.

Если предприятие действительно эффективно работает, предприниматель грамотен и может показать банку, для каких целей берет кредит, то проблем с получением денег в Примсоцбанке не возникнет.

Директор Омского филиала ОАО «Банк Москвы» Алексей Варлашкин:

- Банк Москвы традиционно предлагает приемлемые ценовые условия для представителей малого бизнеса, а недавно мы существенно их снизили: изменения составили 2 - 3,5 процентных пункта в зависимости от срока кредита и типа заемщика. Так, сего-дня средняя ставка по новым кредитам в форме овердрафта составляет 14% годовых в рублях. Чтобы получить ссуду в Банке Москвы, вашему бизнесу должно быть не менее 6 месяцев, предприятие должно быть прибыльным и иметь хорошую кредитную историю.

Естественно, мы стремимся улучшить технологию выдачи кредитов, ускорить процедуру оценки заемщика - с этой целью постоянно разрабатываются новые программы, в том числе основанные на скоринговой технологии.

Сегодня в Банке Москвы существует шесть программ кредитования малого бизнеса, в том числе экспресс-кредиты. Достаточно широкая линейка продуктов, которую мы предлагаем, может удовлетворить потребности любого предприятия: главное, чтобы у него была жизнеспособная идея и оно уже функционировало. Диапазон суммы кредита очень широк - от 150 тысяч до десятков миллионов рублей. Кредитные средства предоставляются на срок от 12 до 60 месяцев.

Не секрет, что зачастую у заемщиков возникают проблемы с залогом - не всегда есть в наличии необходимый объем залогового имущества, не всегда оно соответствует требованиям, которые предъявляет Банк Москвы. Но выход есть всегда: мы принимаем в обеспечение по кредитам товары в обороте, имущество предприятия, личное имущество собственников и имущество третьих лиц. Даже в том случае, если залоговой массы не хватает, банк готов оказать содействие в оформлении поручительства Фонда поддержки малого бизнеса г. Москвы - эту помощь получают предприятия не только столицы, но и всей России. Фонд готов предоставить поручительство на сумму до 50% от величины кредита. Стоимость такой поддержки - всего лишь 1,75% годовых, это достаточно низкая ставка.В Банке Москвы малое предприятие может получить и кредит без залога имущества, в частности, в форме овердрафта.

Точка зрения

Малому бизнесу нужна поддержка государства

Директор OOO «Промышленные и административные полы» и ООО «АЛГ-пром» Вадим Круч: Самое основное в бизнесе - платежеспособность заказчика. Наша фирма занимается промышленными полами - на эту услугу спрос в Омске есть. Но есть и свои проблемы: мы не раз сталкивались с тем, что клиент задерживает оплату. Поэтому в последнее время мы работаем только по предоплате.

Второй момент - это участие государства: нужна его финансовая поддержка. Правительственные программы, которые выделяют деньги на развитие дела, тем более интересны, что банки не кредитуют начинающих предпринимателей. Нам, например, это очень помогло.

Но в дальнейшем, когда бизнес встанет на ноги, нужна постоянная связь с банком. Так получилось, что взять кредит под поручительство Фонда поддержки малого предпринимательства нашей фирме не удалось. Поскольку наша фирма располагалась в Бизнес-инкубаторе, то залогового имущества у нас не было. Легче было заняться активным поиском клиентов и найти деньги самостоятельно.

И кстати, я на личном опыте убедился, что бизнес идет в гору тогда, когда ты думаешь не только о том, как заработать, увеличить денежную массу, но и как помочь тем, кто действительно нуждается. Российские предприниматели, промышленники всегда много внимания уделяли благотворительности. Наши компании, например, оказывают спонсорскую помощь реабилитационным центрам, спортивным организациям, детям-инвалидам. Удача приходит тогда, когда мы думаем не только о себе. Удивительно, но это так! А вместе с ней появляется и мудрость в принятии решений.

На заметку

ФСКБ Приморья "ПримСоцБанк" в Омске

г. Омск, Пр. К. Маркса 83 (ост. «пл. Серова»). Тел.: (3812) 45-20-30, 45-20-40 www.pskb.com

Омский филиал ОАО "Банк Москвы"Иртышская набережная , 10/1 Тел. 53-37-42